مباشر- أبوظبي: كشف تقرير حديث صادر عن "مصرف الإمارات المركزي" لنتائج استبيان التوجهات الائتمانية للربع الرابع من عام 2024 عن استمرار قوة ظروف الائتمان، مع تسجيل نمو ملحوظ في الطلب من جانب الأفراد والشركات، إلى جانب زيادة رغبة المؤسسات المالية في تمديد الائتمان.
ووفقاً للتقرير، تحسنت ظروف الائتمان التجاري مقارنة بالربع السابق، بينما شهدت ظروف الإقراض الشخصي تراجعاً طفيفاً، لكنها لا تزال توسعية.
وأشار التقرير إلى أن التوقعات الاقتصادية الإيجابية وبيئة الاستثمار المواتية تواصل دعم الطلب على الائتمان وتعزيز شهية المؤسسات المالية للإقراض.
أظهرت نتائج الاستبيان استمرار الطلب القوي على الائتمان التجاري خلال النصف الثاني من 2024، حيث بلغ صافي الرصيد +22.4 نقطة مئوية.
وأفاد 51.9% من المشاركين في الاستبيان بحدوث زيادة في الطلب، في حين قال 41% إنهم لم يلحظوا أي تغيير، بينما أشار 7.1% فقط إلى انخفاض في الطلب.
وسجلت جميع إمارات الدولة نمواً معتدلاً في الطلب، مع تحقيق دبي أقوى معدل نمو. ومن المتوقع أن يتسارع نمو قروض الأعمال خلال الربع الأول من 2025، حيث بلغ صافي الرصيد المتوقع +35.4 نقطة مئوية.
امتدت الزيادة في الطلب على القروض التجارية إلى جميع القطاعات، حيث كانت أكثر وضوحاً في الشركات الكبيرة، تليها الكيانات المرتبطة بالحكومة والشركات الصغيرة والمتوسطة.
وسجّل الطلب من المواطنين والمقيمين ارتفاعاً ملحوظاً مقارنة بغير المقيمين، ومن المتوقع أن ينمو الطلب على الائتمان من الشركات الكبيرة والشركات الصغيرة والمتوسطة بوتيرة أسرع مقارنة بالكيانات المرتبطة بالحكومة خلال الأشهر المقبلة.
وشهدت قطاعات تجارة التجزئة والجملة، والبناء، وتطوير العقارات، والتصنيع، والنقل، والتخزين، والاتصالات نمواً بارزاً في الطلب على القروض، مع توقعات بمزيد من التوسع في هذه القطاعات خلال الأشهر المقبلة.
أوضح التقرير أن تخفيض سعر الفائدة الأساسي خلال 2024 كان له تأثير إيجابي على شهية الإقراض التجاري؛ مما ساهم في زيادة الطلب على الائتمان.
كما دعمت التوقعات الاقتصادية الإيجابية، وتحسن الجدارة الائتمانية للمقترضين، وارتفاع قدرة البنوك على تحمل المخاطر، استمرار نمو الإقراض التجاري.
وأكدت معظم البنوك وشركات التمويل أن شروط وأحكام الائتمان لقروض الأعمال الجديدة لم تشهد تغييرات جوهرية، باستثناء بعض الزيادات في حجم خطوط الائتمان، ومتطلبات الضمانات، والأقساط المفروضة على القروض الأكثر خطورة.
كما أشارت بعض المؤسسات المالية إلى ارتفاع طفيف في نسبة الطلبات المرفوضة للحصول على قروض الشركات، حيث بلغ صافي الرصيد +2.2 نقطة مئوية، مع تسجيل نسبة رفض أعلى في طلبات القروض المقدمة من الشركات الكبيرة.
أظهر الاستبيان استمرار نمو الطلب على القروض الشخصية بوتيرة ثابتة، حيث بلغ صافي الرصيد +16.2 نقطة مئوية، مع تسجيل الإمارات الشمالية أعلى معدلات النمو في الطلب.
وأعربت المؤسسات المالية عن تفاؤلها بشأن الطلب على القروض الشخصية خلال الربع الأول من 2025، حيث بلغ صافي الرصيد المتوقع +29.2 نقطة مئوية.
وسجلت بطاقات الائتمان وقروض الإسكان (للملّاك والمستأجرين والمستثمرين) أعلى معدلات نمو، ومن المتوقع أن تستمر هذه الفئات في تحقيق أداء قوي خلال الأشهر المقبلة.
ساهم التحسن المستمر في الظروف الاقتصادية واستقرار مستويات الدخل في دعم نمو الطلب على القروض الشخصية، كما استمر تأثير أسعار الفائدة في تعزيز الطلب على هذا النوع من التمويلات.
وأظهرت النتائج أن شهية المؤسسات المالية للإقراض زادت خلال الأشهر الثلاثة الماضية، حيث بلغ صافي الرصيد +9.1 نقطة مئوية، مع نمو ملحوظ في جميع فئات القروض، خاصة بطاقات الائتمان، وقروض الإسكان، والقروض الشخصية الأخرى، وقروض السيارات.
توقعت المؤسسات المالية أن تظل رغبتها الإجمالية في الإقراض قوية خلال الفترة المقبلة، حيث بلغ صافي الرصيد المتوقع +19.8 نقطة مئوية، مع تسجيل بطاقات الائتمان، وقروض الإسكان، وقروض السيارات، والقروض الشخصية أعلى معدلات الطلب.
وأكد التقرير أن العامل الأساسي وراء زيادة الإقراض الشخصي هو التوقعات الاقتصادية الإيجابية، تليها تحسن جودة أصول البنوك، والتغير في الجدارة الائتمانية للمقترضين.
وأشار إلى أن شروط وأحكام القروض الشخصية الجديدة ظلت مستقرة إلى حد كبير، رغم تسجيل زيادات طفيفة في الرسوم غير المرتبطة بالفائدة، والأقساط المفروضة على القروض الأكثر خطورة. كما شهدت نسب القرض إلى القيمة ونسبة القرض إلى الدخل ارتفاعات هامشية.
بشكل عام، يعكس التقرير استمرار التوسع في سوق الائتمان في الإمارات؛ بدعم من البيئة الاقتصادية المواتية، وثقة المستهلكين، وسياسات الإقراض المرنة؛ مما يعزز مكانة الدولة كواحدة من أكثر الأسواق المالية جاذبية ونمواً في المنطقة.
حمل تطبيق معلومات مباشر الآن ليصلك كل جديد من خلال أبل ستور أو جوجل بلاي
للتداول والاستثمار في البورصات الخليجية اضغط هنا
للتداول والاستثمار في البورصة المصرية اضغط هنا
تابعوا آخر أخبار البورصة والاقتصاد عبر قناتنا على تليجرام
لمتابعة قناتنا الرسمية على يوتيوب اضغط هنا
لمتابعة آخر أخبار البنوك السعودية.. تابع مباشر بنوك السعودية اضغط هنا
لمتابعة آخر أخبار البنوك المصرية.. تابع مباشر بنوك مصر اضغط هنا
ترشيحات:
دبي تحتل المركز الأول عالمياً في استقطاب مشاريع الاستثمار الأجنبي المباشر
ما الذي ينتظر الاقتصاد الإماراتي في 2024؟.. البنك المركزي يجيب
توقعات بنمو اقتصاد الإمارات 4.2% خلال 2023
